Ist eine College-Verschuldung wirklich notwendig? Was Eltern und Schüler wissen sollten

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"Hätten sich die Leute, die Facebook gegründet haben, entschlossen, in Harvard zu bleiben, wären sie nicht in der Lage gewesen, das Unternehmen aufzubauen, und bis zu ihrem Abschluss im Jahr 2006 wäre dieses Fenster wahrscheinlich gekommen und gegangen." – Peter Thiel, Mitbegründer von PayPal.

Seit ich mich erinnern kann, war ich von der Überzeugung geprägt, dass man mindestens 4 Jahre an einer angesehenen Universität studieren muss, um in Amerika wirklich erfolgreich zu sein. Selbst wenn es bedeutet, eine Tonne Schulden aufzunehmen, können Sie Ihr gesamtes Erwachsenenleben arbeiten, um sich auszuzahlen.

Ich kam auch zu der Überzeugung, dass man, wenn man wirklich ganz oben auf dem Haufen bleiben will, noch mehr Schulden aufnehmen und einen Abschluss machen muss, daher meine eigene Postgraduierten-Alphabetsuppe, einschließlich der juristischen Fakultät.

An Gymnasien im ganzen Land werden immer noch Statistiken von Beratern erstellt, um zu "beweisen", dass junge Menschen ohne dieses hochpreisige Schaffell keine Erfolgschancen haben oder dass sie, wenn sie es irgendwie schaffen, einen Job ohne einen zu finden, dies tun wird niemals befördert werden und für alle Ewigkeit in der Schwebe stecken bleiben.

Vor zwanzig Jahren war die Idee, dass "man aufs College gehen muss, um gutes Geld zu verdienen", mehr Wahrheit als Mythos.

Jetzt jedoch bedeuten die ständig steigenden Kosten für Studiengebühren, Gebühren und Bücher an den amerikanischen Universitäten, dass Eltern nach dem finanziellen Zusammenbruch möglicherweise eine andere, vielleicht schlecht gelaunte Sicht auf das gesamte Hochschulsystem haben möchten, selbst wenn die Erzählung der alten Schule weitergeht von den Marketingabteilungen der Universität in die Kehle gedrückt werden.

Als Finanzpädagoge hatte ich zahlreiche Bedenken, dass meine eigenen Kunden die kostspieligen Belastungen übernehmen, die mit der Finanzierung der College-Ausbildung ihres Kindes verbunden sind. Ehrlich gesagt ist es mir mehr als ein bisschen unangenehm, wenn ich sehe, wie Kunden ihre Spar- und Alterskonten durchsuchen, um Junior auf eine schicke Privatschule zu schicken.

Dies gilt insbesondere für ein Finanzsystem im Wandel, in dem zum ersten Mal über 50% der Arbeitslosen und Unterbeschäftigten einen Hochschulabschluss haben. Um die Sache noch schlimmer zu machen, ist eine Blase am Horizont; groß, hauchdünn und darauf wartend, dass ein winziger Nadelstich explodiert.

Diese Blase kommt in Form von leicht zu beschaffenden Studentendarlehen, von denen viele feststellen, dass sie nicht so einfach zurückzuzahlen sind. In einem Artikel auf der CNN-Website aus dem Jahr 2012 wurde berichtet, dass in einer Zeit mit einer Rekordarbeitslosigkeit für Hochschulabsolventen die Verschuldung der Studenten durchschnittlich fast 27.000 USD erreicht hatte.

"… Zwei Drittel der Klasse des Jahres 2011 verfügten nach Abschluss des Studiums über Studentendarlehen, und der durchschnittliche Kreditnehmer schuldete laut einem Bericht des Projekts„ Institute for College Access & Success “über Studentenschulden 26.600 USD. Das sind 5% mehr als 2010 und 2010 ist die höchste Verschuldung in den sieben Jahren, in denen der Bericht veröffentlicht wurde. " (1)

Über die Kosten des College hinaus gibt es auch die schwierigere Frage, ob die meisten College-Kinder etwas von echtem Wert lernen, das auf die New Economy angewendet werden kann. Das Bildungskartell, das immer frisches Blut und frische Geldbörsen benötigt, hat diejenigen, die in den Berufen arbeiten, systematisch als "Arbeiter" oder "ungebildet" beschmiert und ist damit denjenigen mit Ivy-League-Abschluss irgendwie unterlegen.

Matthew B. Crawford, a Fellow am Institute for Advanced Studies in Culture der University of Virginia und Autor des Bestsellers, Ladenklasse als Soulcraft: Eine Untersuchung über den Wert von Arbeit, hat ging davon aus, dass die Verschlechterung der Handarbeit und der Aufstieg sogenannter wissensbasierter Arbeitsplätze falsch war und dass die Zukunft denen gehören wird, die tatsächlich wissen, wie man Dinge wie maßgefertigte Möbel baut, ein Auto repariert oder Heizung und Luft installiert Klimaanlagen.

Sagt Crawford:

"Während Fertigungsaufträge unsere Küsten sicherlich in beunruhigendem Maße verlassen haben, haben die Handwerker dies nicht getan. Wenn Sie ein Deck bauen oder Ihr Auto reparieren müssen, sind die Chinesen keine Hilfe. Weil sie in China sind. Und tatsächlich gibt es sie." Es wurde über Arbeitskräftemangel sowohl im Baugewerbe als auch bei der Autoreparatur berichtet. Dennoch werden Handwerk und Fertigung in den Augen der Expertenklasse als "Arbeiter" zusammengefasst, und ihr Requiem wird intoniert. Trotzdem fragte sich das Wall Street Journal kürzlich, ob "erfahren [manual] Arbeit wird zu einem der wenigen sicheren Wege zu einem guten Leben. "

Crawford beobachtet auch, dass "Wenn das Ziel darin besteht, seinen Lebensunterhalt zu verdienen, dann ist es vielleicht nicht wirklich wahr, dass 18-Jährigen ein Gefühl der Panik über den College-Einstieg vermittelt werden muss (obwohl sie auf jeden Fall lernen müssen). Einige Leute werden gegen ihre eigenen Neigungen und natürlichen Neigungen zum College und dann in die Kabine gedrängt, wenn sie lieber lernen möchten, Dinge zu bauen oder Dinge zu reparieren … "(2)

Die Kartellierung der Bildung

Wir müssen nur auf das Aufkommen des Hochschulkartells schauen, sagt der Bestsellerautor und Trendprognostiker Charles Hugh Smith, um den Grund für unsere hartnäckige Abhängigkeit vom Hochschulsystem der "alten Schule" und den Fall zu erkennen, dass jeder darauf bestehen muss zur Hochschule. Es gibt viel Geld zu verdienen, sagt Smith, und ein Elitekader von Kartellchefs, die davon profitieren können, wenn sie diesen Mythos fördern.

"Warum bleibt das System des alten Stils bestehen, obwohl es bereits nachweislich minderwertig ist? Neben den finanziellen Hindernissen gibt es noch einen weiteren Grund: Das derzeitige System behält das Monopol bei der Bewertung des Lernens von Schülern und der Gewährung von Krediten für nachgewiesene Leistungen. Die Schulen sind in der Lage dies zu tun, weil sie ein Akkreditierungsmonopol vereinbart haben. Dies ist letztendlich eine Gewährung staatlicher Macht.

Infolgedessen sind moderne Hochschulen und Universitäten zusammen zu einem mietsuchenden Kartell geworden, einem Bündnis nominell wettbewerbsfähiger Institutionen, das ein hochprofitables Akkreditierungsmonopol unterhält. Um die Macht des Kartells zu erfassen, betrachten wir einen typischen Physik-I-Kurs, der selbst am MIT fast ausschließlich auf der Newtonschen Mechanik basiert und dessen Gegenstand vollständig gemeinfrei ist. Nur ein Kartell könnte veranlassen, dass 1.500 USD und mehr pro Schüler für Unterricht und Texte berechnet werden, angesichts weitaus geringerer Kosten und Materialien von höchster Qualität für Themen, die nicht jünger als das 19. Jahrhundert sind. " (3)

Jeffrey Tucker, CEO des Startups Linerty.me und Herausgeber bei Laissez Faire Books, stimmt Smith zu und behauptet, dass die Kartellierung dafür gesorgt hat, dass sich die meisten Schüler und ihre Eltern nicht sicher sind, ob sich die Investition in die Hochschulbildung rentiert.

… selbst wenn der Teenager alles richtig macht – jeder Test, der fünfmal trainiert und durchgeführt wurde, jede im Portfolio aufgeführte Aktivität, ein hoher GPA, Klassenbester, frühzeitige Bewerbungen und Zulassungen -, sind Sie nicht frei zu Hause. Sie werden sechsstellige Beträge ausgeben, aber es gibt auch hohe Opportunitätskosten: Sie entfernen Ihr Kind für vier Jahre von der Entgeltarbeit, und dies nach vier Jahren ohne Beschäftigung in der High School. Das bedeutet sowohl Einkommensverlust als auch Berufserfahrung. Das College ist in jeder Hinsicht teuer. (4)

Unter Berufung auf das, was Ökonomen als "unelastische Nachfrage" bezeichnen, schreibt Tucker, dass das Kartell sich der mangelnden Bereitschaft der Eltern, auf eine vierjährige College-Ausbildung für ihre Kinder zu verzichten, außerordentlich bewusst ist und absichtlich dazu beiträgt, auch wenn dies bedeutet, sich in das arme Haus zu begeben .

"Eltern würden gerne vor einen Bus treten, um ihre Kinder zu retten. Daher scheint es nur ein Teil der elterlichen Verpflichtung zu sein, für einige Jahre Schulden und finanzielle Verluste zu erleiden. Aus diesem Grund ist die Nachfrage nach einem College in wirtschaftlicher Hinsicht relativ unelastisch: Eltern halten zahlen und bezahlen, egal wie schlimm es wird", argumentiert er. (4)

Ich sehe bei meinen eigenen Kunden große Angst vor diesem Problem. Als Elternteil eines Schülers verstehe ich das. Die Idee des Colleges "egal was" ist in unserem Denken so tief verwurzelt, dass Eltern in Panik geraten, wenn ein Kind uns sagt, dass es erwägt, das College zu verschieben oder gar nicht zu gehen.

Es steht jedoch mehr auf dem Spiel als je zuvor, und das Potenzial für Schäden am eigenen finanziellen Wohlergehen der Eltern ist enorm, ganz zu schweigen von dem Beitrag, den die Bildungsverschuldung zu unserem nationalen wirtschaftlichen Unwohlsein leistet.

Eltern und Schüler müssen sich ehrliche Fragen zum Wert eines traditionellen vierjährigen Abschlusses stellen, wie hoch die potenzielle Rendite dieser Investition sein wird und ob es tragfähige Alternativen gibt oder nicht.

Studentenschulden und Wall Street

Zum jetzigen Zeitpunkt beläuft sich die derzeitige Verschuldung der Studenten auf rund 1,2 Billionen US-Dollar, mehr als die gesamten Bruttoinlandsprodukte einiger Nationen, einschließlich Kanadas.

Nach dem, was wir in den vorangegangenen Kapiteln besprochen haben, sollte es für Sie kein Schock sein, dass viele Banken diese College-Darlehensverpflichtungen in (Überraschung, Überraschung) "Investitionen" umgewandelt haben und damit beschäftigt sind, sie als Subprime-Schulden an der Wall Street einzukaufen.

Der Markt für diese Bildungskredite ist im Vergleich zum Markt für Wohnungsbaudarlehen relativ klein, daher bezweifle ich, dass es eine so massive Blase sein wird wie auf dem Immobilienmarkt.

Wenn die Fed die Zinssätze jedoch weiterhin niedrig hält, könnten die Anleger verzweifelt genug sein, um mehr von ihnen in die Höhe zu treiben. Dann könnten wir ein weiteres potenziell wirtschaftsschädliches Ereignis in unseren Händen haben.

Teresa's Takeaway: Alternativen zu traditionellen 4-Jahres-Abschlüssen

Viele meiner Kunden sind in der Lage, die Ausbildung ihrer Kinder zu finanzieren, ohne Schulden zu machen, da sie sorgfältig ihr eigenes privates Finanzsystem mit speziell entwickelten Versicherungspolicen aufbauen und aufrechterhalten. Tatsächlich habe ich viele dieser Richtlinien aufgestellt, deren ausdrücklicher Zweck die Finanzierung einer Universitätsausbildung ist.

Trotzdem halte ich es nie für eine gute Idee, Geld auszugeben, nur weil Sie es zur Verfügung haben.

Wenn Sie ein junger Mensch sind, der ein College oder eine Graduiertenschule in Betracht zieht, recherchieren Sie und hinterfragen Sie Ihre Motivationen. Bevor Sie sich selbst oder Ihre Eltern oder Großeltern mit vielen Schulden belasten, sollten Sie Alternativen zu vierjährigen Colleges wie Online-Abschlüssen, Community Colleges und Handelsschulen in Betracht ziehen. Fragen Sie sich, ob Sie wirklich lieben und tun möchten

Finden Sie heraus, ob für das, was Sie tun möchten, überhaupt ein Hochschulabschluss erforderlich ist. Erstaunlicherweise gibt es viele hochbezahlte Jobs, für die keine 4-Jahres-Abschlüsse erforderlich sind.

Schauen Sie sich lokale und kommunale Hochschulen an, an denen Ihre Ausgaben oft nur einen Bruchteil der Gebühren privater Universitäten ausmachen.

Wenn Sie ein Abiturient sind, nehmen Sie sich ein Jahr Zeit, um sich abzukühlen, zu arbeiten, zu sparen und zu reisen. Verschaffen Sie sich ein besseres Verständnis von sich selbst, Ihren Stärken und Schwächen. Erfahren Sie, was Sie der Welt zu bieten haben. Tragen Sie als Freiwilliger auf sinnvolle Weise zum globalen Gespräch bei.

Ein Lichtblick in all dem ist die Tatsache, dass es einige großartige Alternativen zum traditionellen Schaffell gibt; Alternativen, die das Verständnis der Schüler für die Welt erweitern und ihnen Fähigkeiten vermitteln könnten, die in der New Economy benötigt werden, ohne Mama und Papa bankrott zu machen.

Der Bestsellerautor James Altucher, ein langjähriger Befürworter des Umdenkens des Colleges, bietet einige echte Alternativen zum College.

Altucher schlägt vor, dass einige College-Interessenten besser dran sind, ihre College-Ersparnisse zu nutzen und ein Unternehmen zu gründen.

Er schlägt auch vor, in ein Land wie Indien zu reisen und in eine Kultur einzutauchen, die völlig anders ist als Ihre eigene.

""Sie werden lernen, was Armut ist. Sie lernen, wie man einen Dollar streckt. Sie werden oft in Situationen sein, in denen Sie lernen müssen, wie man überlebt, obwohl die Chancen gegen Sie stehen. Wenn du dich übergeben willst, kannst du es genauso gut wegen Ruhr tun, als wenn du auf einer Verbindungsparty zu viel trinkst ", schreibt er. (5)

Weitere Ideen, was anstelle des Colleges zu tun ist, finden Sie im Ressourcenbereich dieses Buches. Dort finden Sie einen Link zu Altuchers Bericht "40 Alternativen zum College".

Verweise:

(1) CNN Money melden "Durchschnittliche Studentendarlehensschuld nahe 27.000 USD"

(2) Crawford, Matthew B. Ladenklasse als Soulcraft: Eine Untersuchung über den Wert von Arbeit

(3) Smith, Charles Hugh, Hochschulkartell, Meet Creative Destruction, 9. September 2013

(4) Tucker, Jeffrey A. "Gibt es eine tragfähige Alternative zum College?" Der Freeman, Juli 2013

(5) Altucher, James "8 Alternativen zum College" The Altucher Confidential. 8. Januar 2011

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